Êtes-vous toujours en train de rembourser un prêt immobilier que vous avez contracté il y a quelques années ? Si c’est le cas, et que les taux d’intérêt ont été inférieurs à ceux que vous payez, il est peut-être temps de considérer une renégociation du taux d’intérêt de votre crédit. Ce processus consiste à contacter votre institution financière pour voir si vous pouvez abaisser le taux d’intérêt, réduire vos paiements mensuels ou diminuer le montant total des intérêts payés à l’institution prêteuse pendant la durée du prêt. Si ce processus est effectué correctement, vous pouvez économiser des milliers de dollars. Cet article vous aidera à comprendre quand et comment renégocier un prêt immobilier afin que vous puissiez tirer parti des meilleures conditions du marché.
Quel est l’objectif de renégocier une hypothèque ?
La renégociation d’un prêt hypothécaire est équilibrée par les taux d’intérêt directeur du marché. Si les taux d’intérêt des prêts tombent à un taux inférieur à celui que vous payez, vous avez de bonnes chances de renégocier votre prêt immobilier. La renégociation de l’hypothèque est une bonne décision financière à prendre si les taux d’intérêt ont baissé de 0,7 % ou plus par rapport au taux que vous payez actuellement.
Ce processus est effectué pour :
- réduire le montant des mensualités,
- diminuer la durée du prêt,
- alléger le coût total de l’emprunt.
Quand vaut-il la peine de renégocier un prêt immobilier ?
Il n’y a pas de réponse universelle sur le meilleur moment pour renégocier. Mais il existe quelques indicateurs qui aident à déterminer cela :
- Vous êtes dans le premier tiers de la période de remboursement.
- Votre capital restant dû est supérieur à 70 000 euros.
- La différence entre votre taux d’intérêt actuel et le taux du marché est de 0,7 % à 1 % ou plus.
D’autres indicateurs utiles à prendre en compte sont basés sur votre situation financière. Si vos revenus ont augmenté, vous pourriez être en mesure de négocier une diminution des paiements mensuels ou de raccourcir la durée de remboursement.
Quelle est la différence entre renégociation ou rachat de crédit ?
La renégociation se fait avec votre banque actuelle. Dans un rachat de crédit, vous faites racheter votre prêt hypothécaire par une autre institution financière. Les principes des deux sont les mêmes : obtenir un meilleur taux d’intérêt et des conditions de prêt plus favorables. Cependant, les processus sont différents.
La renégociation interne est plus pratique que le rachat de crédit. En effet, vous êtes avec la même banque, ainsi, il y a des frais de dossier minimes voire inexistants et le processus est plus rapide.
Rachat de crédit. Le rachat de crédit vous aide à rembourser vos anciens prêts. Vous avez emprunté l’argent pour rembourser les anciens prêts. Ce processus implique la signature d’un nouveau prêt, le paiement de frais de courtage, le paiement de tout nouvel acompte de remboursement anticipé, et le paiement de nouveaux frais bancaires.
Focus. Un courtier vous aide à voir les deux options côte à côte pour trouver la meilleure options pour votre situation.
Comment renégocier au mieux les prêt immobilier ?
Préparation. Veuillez rassembler les informations suivantes :
- Contrat de prêt actuel : taux d’intérêt, durée du prêt, solde restant dû, et détails de l’assurance.
- Taux concurrents : courtier hypothécaire
- Estimation des économies : le courtier hypothécaire calculera l’impact du nouveau prêt
- Documentation : vos revenus, antécédents de paiement, et habitudes d’épargne.
Un courtier expérimenté comme SAGESSE CREDIT négociera tous vos prêts avec ses banques partenaires pour obtenir les frais et le taux les plus bas.
Quel est le rôle du courtier lors de la renégociation d’un contrat ?
Bien que le temps et les économies que vous réalisez en engageant un courtier soient réels. Le courtier est en mesure d’optimiser le financement. Il compare les offres et négocie des points d’accord tels que les frais de dossier, les frais de courtage et les conditions d’assurance de prêt.
Chez SAGESSE Crédit, nous visons à fournir la solution la plus optimale dans les paramètres de votre profil emprunteur. Ainsi, grâce a notre solution SAGESSE Assurances nous sommes en mesures de trouver la solution d’assurance adapté a votre profil.
Quels coûts pouvons-nous attendre lors de la renégociation ?
Même avec les économies que la renégociation apportera, des coûts sont à prévoir :
- Il peut y avoir des frais de dossier pour la nouvelle offre de prêt.
- Si vous choisissez d’utiliser un courtier, il y aura des frais de courtage.
- Si vous changez de banque, il y aura probablement également des pénalités de remboursement anticipé.
Bien souvent, ces coûts sont compensés par les économies à long terme. Un courtier hypothécaire peut calculer le point mort pour cette transaction pour vous.
Pourquoi choisir SAGESSE Crédit ?
SAGESSE Crédit est l’un des 25 meilleurs groupes de courtage d’assurances en France et SAGESSE accélère son processus de financement et offre une assistance aux emprunteurs durant l’ensemble de leurs démarches de financement. Les spécialistes en courtage hypothécaire de SAGESSE négocient les taux et frais les plus bas de l’industrie pour leurs clients.
Grâce au partenariat avec SAGESSE Assurances, nous proposons également une assurance sur les prêts, le rachat de crédit et la restructuration de prêts. Cette double compétence en crédit et en assurance fait de SAGESSE votre partenaire de confiance.
SAGESSE Crédit offre la possibilité de demander une étude gratuite de renégociation de prêt hypothécaire afin de voir les économies potentielles.
C’est une bonne opportunité de renégocier votre prêt immobilier si les taux du marché ont baissé. Avec une bonne stratégie en place et un courtier en crédit hypothécaire expérimenté à vos côtés, il est possible d’avoir des paiements mensuels réduits, une période de remboursement plus courte et d’être éligible à de meilleures conditions.
En travaillant avec SAGESSE Crédit, nous vous offrons la possibilité de bénéficier des services d’un courtage reconnu, en plus du solide réseau de services pour le côté assurance du projet, SAGESSE Assurances. Avec cela, nous vous offrons la possibilité de financer et d’assurer tous vos projets immobiliers.