Rétrospective de l’année 2020 :
Compte tenu du contexte sanitaire que nous avons traversé en 2020, les conditions d’emprunt se sont durcies suite aux mesures mises en place par le haut conseil de stabilité financière (HCSF). Des restrictions ont été appliquées dès le mois de janvier 2020 : durée de l’emprunt limitée à 25 ans et taux d’endettement à 33% maximum.
Le volume de transactions immobilières produit sur l’année 2020 à chuté d’environ 25% par rapport à l’année 2019. Afin de soutenir le marché du crédit immobilier en 2021, le HCSF a décidé d’assouplir ses modalités d’emprunts en passant le taux d’endettement maximum à 35% et en permettant des emprunts sur une durée de 27 ans, pour de l’immobilier neuf.
Quelques données chiffrées
- 86% des emprunts sont destinés à l’achat d’une résidence principale
- 65% des français empruntent
Impacts sur les conditions d’emprunt :
- 56 317€: c’est le revenu annuel moyen pour les ménages français ayant contracté un emprunt en 2020
- +20,6% d’apport demandé entre le 1er et 2ème semestre 2020
- +10% d’apport demandé aux primo-accédants entre le 1er et 2ème semestre 2020
- +7,19% de hausse sur le montant moyen des prêts signés, par les primo-accédants, au cours de l’année 2020
- +5,65% de hausse sur le montant moyen des prêts signés au cours de l’année
- +2,2% de femmes mono-emprunteurs entre 2019 et 2020
- -2% de primo-accédants emprunteurs entre 2019 et 2020
Des taux bas et stables entre 2019 et 2020
La crise sanitaire aura impacté le marché du crédit immobilier. C’est pour cela que les banques ont fait le choix en 2020, de maintenir les conditions de taux de crédit attractives pour les emprunteurs. On constate cependant une légère hausse du taux de crédit sur les emprunts de longue durée, particulièrement sur 25 ans (+0,07%) et ceux sur une durée de 11 à 15 ans (+0,08%). Ils restent exclusivement bas et approximativement au même niveau que ceux appliqués en 2019.
L’horizon 2021 sur le marché du crédit immobilier
Le contexte sanitaire compliqué pèse sur l’économie française dans son ensemble. Des mesures encourageantes sont cependant à noter. Elles permettraient de redynamiser le marché du crédit immobilier dans l’année 2021.
Un déconfinement total pourrait relancer le marché du crédit immobilier et ainsi permettre aux ménages de commencer de nouveaux projets immobiliers. L’immobilier étant lié aux évolutions structurelles de la vie des Français sur lesquelles la crise n’a pas de prise !
Les nouvelles normes du HCSF concernant l’accès au crédit immobilier
Les organismes de crédit examinent les dossiers de prêt en fonction des critères fondamentaux, parmi lesquels on retrouve :
- L’analyse du reste à vivre,
- L’existence d’un saut de charge (la différence entre l’ancien loyer payé et la mensualité du crédit immobilier)
- Le niveau d’épargne après projet,
- Le fonctionnement des comptes…
