Le crédit à la consommation est un crédit octroyé par le biais d’un marché ou un établissement financier. Le montant d’un crédit à la consommation est compris entre 200 et 75 000€
Dans cet article, nous vous parlerons du crédit à la consommation afin que vous puissiez mieux comprendre le sujet.
Pour commencer, nous présenterons le concept de crédit à la consommation. Ensuite, nous expliquerons comment choisir son crédit à la consommation. Enfin, nous présenterons les services de SAGESSE, courtiers en crédits, pour vous faire bénéficier d’un crédit avec les meilleures conditions.
Crédit à la consommation : présentation du concept
Le crédit à la consommation est un prêt d’argent à un particulier que ce dernier s’engage à rembourser sur une durée supérieure à 3 mois. Il existe plusieurs types de crédits, également appelés prêts personnels qui ont des caractéristiques différentes :
Le mini-prêt instantané
Le « mini-crédit instantané » est une solution qui est proposée par de nombreux acteurs depuis quelques années. Cette solution s’annonce comme une aide contre les petits imprévus du quotidien.
Ce prêt se distingue des autres par sa facilité d’accès et son remboursement sur une courte durée (3 mois maximum).
Attention : Etant donné que la durée du remboursement est inférieur à 3 mois, le mini-prêt n’est pas considéré comme un crédit ordinaire. Il n’est pas encadré par les mêmes législations que le crédit à la consommation classique.
Prêt personnel
Un prêt personnel est un crédit qui permet à l’emprunteur d’utiliser librement la somme emprunteur pour acheter ce qu’il souhaite. On appelle le prêt personnel le prêt sans justificatif. Car comme son nom l’indique, pas besoin de justifier auprès du préteur les raisons pour dépenser cet argent.
Attention : Toutefois, le crédit sans justificatif pratique des taux d’intérêts plus élevés que les autres types de prêts.
Crédit affecté
Le crédit affecté est un prêt qui est défini pour payer un bien ou une prestation définie au préalable. Pour ce type de crédit, l’octroi des fonds est accordé sur la délivrance d’une attestation qui permet de garantir l’usage des fonds (devis ou facture).
Pour ce type de crédit, les taux d’intérêts proposés par les établissements financiers sont généralement plus faibles que pour les autres types de crédits.
Crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est une réserve de trésorerie supplémentaire pour un particulier qui peut y accéder facilement. Les fonds peuvent être utilisés sans avoir à être justifiés auprès de l’établissement de crédit. Sur ce type de crédit, les intérêts sont dus sur la somme empruntée, ainsi, si vous n’utilisez pas la totalité des fonds, vous n’aurez pas à payer l’intégralité des intérêts
Attention : Il est important de bien gérer ses dépenses si l’on souhaite souscrire à ce type de crédit. Les taux d’intérêts sont élevés et le fait de pouvoir utiliser ce crédit comme on le souhaite peux vite amener à une situation de surendettement.
Location avec option d’achat (crédit LOA)
Le crédit LOA, également appelé « leasing » est une option de crédit qui est davantage mise en avant ces dernières années. La LOA est une forme de location qui permet d’acquérir le bien une fois la date de location terminée. Ce type de crédit est principalement pratiqué pour l’acquisition de voitures. La location avec option d’achat peut cependant être utilisée pour tout type de bien. Il faut savoir que le loueur n’est pas propriétaire du bien tant qu’il ne l’a pas acheté, mais que les frais d’entretien et d’assurance sont à sa charge.
Découvert bancaire
Le découvert bancaire peut être considéré comme un prêt personnel dans la mesure où l’on peut utiliser de l’argent que nous n’avons pas. Lorsqu’un compte bancaire présente un solde inférieur à zéro, on dit qu’il est à découvert.
Le découvert bancaire n’est pas encadré par la même réglementation que les crédits. Il est soumis à la convention de compte qui est différente d’un établissement à l’autre et qui dépend du profil du client.
Dans le cadre d’un découvert, il n’y a pas de mensualités dues mais des agios dont le montant est fixé par la banque. Un découvert bancaire ne peut pas excéder plus de 3 mois. Auquel cas la banque sera dans l’obligation de vous proposer une solution de crédit afin d’étaler vos remboursements et d’éviter une situation de surendettement.
Comment choisir son crédit à la consommation
Comme nous l’avons exprimé ci-dessus, il existe différents types de crédits à la consommation. Ils se distinguent tous les uns des autres. Ainsi, il n’y a pas de meilleur crédit, tout dépend de votre besoin pour savoir quelle solution vous correspond.
Vous pouvez également demander conseil à un courtier en crédit. Ce dernier pourra vous conseiller sur la solution de crédit à choisir. Il pourra aussi vous accompagner dans les démarches. Et ainsi prospecter auprès des fournisseurs de crédit des solutions pour que vous puissiez obtenir votre crédit au meilleur prix en bénéficiant des meilleures conditions d’emprunt.
Il faut également prendre en considération l’assurance emprunteur qui peut avoir un réel impact sur le montant total de votre emprunt. En effet, de plus en plus de préteurs demandent aux emprunteurs de souscrire une assurance de prêt pour accorder un crédit. Cependant, elle n’est pas obligatoire sur un plan légal. Ainsi, vous pouvez négocier (selon votre demande et votre situation) pour ne pas avoir à souscrire à ce type d’assurance. Généralement, les établissements financiers vous proposeront une assurance emprunteur, à un prix élevé. N’oubliez pas que vous n’êtes pas dans l’obligation de souscrire une assurance emprunteur dans le même établissement que celui dans lequel vous souhaitez faire votre demande de crédit.
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De plus, le groupe Sagesse dispose d’une filiale spécialisée dans le courtage en assurances. Ce positionnement nous permet de vous fournir un contrat d’assurance emprunteur avec des conditions et des tarifs très avantageux pour assurer votre crédit à moindre coût.
